Anda sedang mencari dompet digital atau e-wallet di Malaysia? Anda boleh memilih dompet digital terbaik berdasarkan ciri-ciri dan perkhidmatan yang anda inginkan. Kami akan kongsikan panduan lengkap tentang apa yang perlu anda tahu, perbandingan ciri-ciri yang ditawarkan dan bagaimana setiap dompet digital berfungsi dengan lebih terperinci melalui artikel ini.
Perbandingan dompet digital di Malaysia: secara umum
Sebelum melihat setiap dompet digital dengan lebih terperinci, mari kita mulakan dengan melihat perbandingan antara beberapa dompet digital terbaik di Malaysia:
| Ciri-ciri khas | Tersedia untuk kad debit? | Kaedah pembayaran | |
|---|---|---|---|
| Wise | Simpan/pegang lebih 40+ jenis mata wang dan dapatkan kad Wise yang telah dipautkan (linked)Kirim wang ke lebih 160+ negaraKadar tukaran wang menggunakan Mid-market exchange rate | Ya | Kirim wang ke dalam dan luar negara, belanja online, pindah wang ke dompet/wallet yang lain |
| Touch ‘n Go | Bayar tol, parkir dan transitKirim wang kepada pihak lainBayar bil | Ya | Pindah wang ke dompet lain, bayar menggunakan kod QR, bayar tol menggunakan RFID |
| GrabPay | Kirim wang kepada pihak lainPesan makanan dan pengangkutan (rides)Belanja online dan tambah nilai kredit telefon | Kad kredit Grab x Maybank ditawarkan, kolaborasi bersama Maybank¹ | Pindah wang ke dompet lain, belanja online, bayar menggunakan kod QR |
| MAE | Akses untuk fungsi perbankan digital MaybankSimpan, bajet dan awasi (track) perbelanjaanKirim wang, belanja online dan secara fizikal | Ya | Pindah wang ke dompet dan akaun lain, belanja online, bayar menggunakan kod QR |
| BigPay | Belanja online atau menggunakan kadKirim wang di dalam dan ke luar negaraTawaran kadar tukaran wang asing yang menarik | Ya | Pindah wang ke dompet dan akaun bank lain, belanja online dan buat pembayaran QR |
| Boost | Buat pembayaran secara imbas di kedai/storBelanja onlineNikmati cash back, ganjaran serta hadiah eksklusif | Tidak | Pindah wang ke dompet lain, belanja online, buat pembayaran QR |
| GoPayz | Akses untuk pelbagai perkhidmatan kewangan melalui satu platformKad prabayar fizikal dan digitalMelabur, beli insurans, and buat kiriman wang dari telefon anda | Ya² | Pindah ke dompet lain, kiriman wang antarabangsa, belanja online, buat pembayaran QR |
| WeChat Pay | Kiriman wang melalui WeChat chatBayar menggunakan kod QRBayar bil, tambah nilai kredit telefon | Tiada | Pembayaran dengan kod QR, kirim wang kepada pengguna WeChat yang lain |
| AliPay | Kiriman wang kepada pihak lainBayar secara online dan menggunakan kod QRBayar bil, tambah nilai kredit telefon | Tiada | Pembayaran QR, kiriman wang kepada pihak lain, belanja online |
| Merchantrade Money | Dompet pelbagai mata wang dan juga kad yang telah dipautkan (linked)Awasi (track) perbelanjaanBayar bil | Ya | Kirim dan terima wang dari dalam dan luar negara |
Apa itu e dompet
Anda mungkin tertanya-tanya apa itu e dompet? E dompet, atau dompet digital merupakan aplikasi pada telefon anda yang mengandungi dokumen digital seperti kad kredit dan kad debit, tiket, kad kesetiaan dan banyak lagi. Dengan e dompet, anda boleh buat bayaran tanpa sentuh atau secara QR melalui telefon atau smartwatch anda, di kedai dan juga sistem pengangkutan awam tertentu.
Manfaat e dompet
E dompet menawarkan pelbagai manfaat dari segi keselesaan dan keselamatan. Jadi, jika anda ingin dapatkan e dompet, antara manfaat e dompet adalah:
- Buat bayaran tanpa sentuh menggunakan telefon, smartwatch, atau fitness tracker tanpa perlu mengeluarkan dompet anda.
- Maklumat kad kekal selamat dalam dompet anda. Jadi, tidak seperti kad kredit atau debit fizikal, pembayaran yang dilakukan adalah lebih selamat
- Ada e dompet yang menawarkan kad digital yang boleh dilupuskan selepas digunakan untuk menjaga keselamatan dana dan baki akaun anda.
- Rekod dana dan transaksi yang dilakukan lebih mudah dikesan melalui aplikasi e dompet. Ini kerana semua transaksi direkodkan dalam satu tempat
Keburukan e dompet
E dompet juga memiliki kelemahan, antara beberapa keburukan e dompet adalah:
- E dompet hanya boleh digunakan di kedai yang menerima pembayaran tanpa sentuh atau QR
- Penggunaan e dompet mungkin terbatas di kawasan atau negara yang tidak begitu menerima pembayaran QR atau tanpa sentuh secara meluas
Wise - dompet digital internasional di Malaysia
Dengan menggunakan Wise, anda boleh pegang dan tukar lebih daripada 40+ jenis mata wang, belanja di lebih 160 negara, kirim wang ke lebih 160+ negara, dan terima wang tanpa sebarang bayaran dari lebih 30 negara.
| Lakukan transaksi dalam lebih 40+ jenis mata wang menggunakan kadar pasaran pertengahan (mid-market exchange rate)Bawa kad Wise ke mana sahaja anda pergi, tambah nilai dalam RM dan belanja menggunakan mid-market exchange rateDapatkan butiran RM untuk terima wang, selain daripada 8+ set butiran bank lain untuk menerima wang sama seperti transaksi dalam negara walaupun dilakukan dari luar negara (termasuk SGD, USD, AUD dan banyak lagi)Kirim wang ke lebih dari 80 negara menggunakan mid-market rate dan caj bermula daripada 0.33% |
|---|
JIka anda bercuti di luar negara atau membeli barang dari luar negara secara online, atau jika anda ingin membuat kiriman serta menerima wang dari luar negara, Wise merupakan dompet digital terbaik untuk anda. Kebanyakan aplikasi dompet digital Malaysia tidak berupaya menawarkan perkhidmatan antarabangsa secara meluas. Sebagai sebuah dompet digital internasional, Wise direka untuk membolehkan anda krim, belanja, simpan dan tukar wang asing dengan mudah - di dalam dan luar negara.
Buka akaun Wise secara online atau melalui aplikasi Wise, dapatkan kad Wise dengan hanya sekali bayaran. Dengan hanya beberapa langkah mudah, anda boleh tukar kepada mana-mana 40+ jenis mata wang, kadar tukaran melalui mid-market rate dan caj serendah daripada 0.33%. Selain itu, anda juga boleh buat kiriman wang kepada orang lain dan terima wang dalam bentuk beberapa mata wang lain secara percuma.
| Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain.Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise |
|---|
Touch ‘n Go
Touch ‘n Go³ merupakan antara dompet elektronik terawal dan popular di Malaysia. Selain daripada itu, anda juga boleh dapatkan kad yang telah dipautkan (linked) untuk dompet digital ini.
| Buat pembayaran, kirim wang kepada orang lain dan bayar tambang pengangkutan dengan mudahHad dompet sehingga RM 20,000 sebaik sahaja pengesahan telah dibuat⁴Tiada caj untuk Touch ‘n GoPindahan wang DuitNow tersedia dalam RM |
|---|
Dompet digital Touch ‘n Go boleh digunakan untuk menyimpan baki dalam bentuk mata wang RM, sebagai bayaran kepada pihak lain, buat pembayaran di kedai/stor dengan mengimbas kod QR, dan juga menawarkan pelbagai fungsi lain seperti bayar bil dan tambah nilai kredit telefon. Anda juga boleh kirim wang dalam negara menggunakan DuitNow, atau uruskan transaksi luar negara untuk beberapa negara tertentu melalui usaha sama TNG bersama Alipay⁵.
GrabPay
Aplikasi dompet digital Malaysia seperti GrabPay⁶ membolehkan anda membuat bayaran dan mendapatkan perkhidmatan Grab dengan mudah, termasuk pengangkutan dan memesan makanan.
| Bayar menggunakan QR di kedai, dan secara online di retailer terpilihPesan makanan dan Grab ridesNikmati ganjaran apabila anda berbelanja |
|---|
Pelbagai jenis perkhidmatan yang ditawarkan oleh Grab di Malaysia dan dompet elektronik GrabPay membolehkan anda mengakses perkhidmatan tersebut dengan mudah. Tambah nilai dompet atau daftar kad, kemudian gunakan Grab untuk belanja secara fizikal atau online, atau sebagai cara pembayaran untuk tambah nilai, pesan makanan dan banyak lagi.
Anda boleh menikmati ganjaran yang ditawarkan Grab secara berterusan apabila menggunakan dompet GrabPay. Selain itu, anda juga boleh pindah milik baki dalam dompet ke akaun lain. Dompet digital Grab ini tersedia di beberapa negara di Asia Tenggara. Sekiranya jika berada di negara Grab beroperasi dan boleh gunakan dompet Grab untuk transaksi luar negara, caj akan dikenakan sama ada oleh Grab atau pengeluar kad anda.
MAE by Maybank2u
MAE⁷ merupakan aplikasi dompet digital Malaysia oleh Maybank secara online dan sistem perbankan mudah alih Maybank2U.
| Akses kepada pelbagai perkhidmatan Maybank dan melalui aplikasi MAE anda.Kirim dan terima wang, belanja menggunakan kad dan imbas kod QR sebagai cara pembayaran di kedai/storFungsi seperti budgeting and saving terdapat pada dompet |
|---|
Pelanggan Maybank boleh memuat turun MAE untuk mengakses dompet digital yang mudah dan gunakannya untuk perbelanjaan harian. Jika anda masih belum mendaftar, anada anda boleh gunakan MAE dengan memuat turun aplikasi dan membuat pengesahan.
Fungsi yang ditawarkan MAE agak banyak. Anda boleh menggunakannya sebagai cara pembayaran, membeli-belah secara online, dan sebagai aplikasi untuk menguruskan kewangan dengan labih baik. Selain itu, MAE juga membolehkan anda menyemak butiran perbankan anda dan menerima kiriman wang.
BigPay
BigPay⁸ tersedia di Malaysia untuk transaksi pembayaran di dalam dan luar negara. Selain itu, dompet elektronik ini ini juga menawarkan budgeting tools untuk anda merancang kewangan dengan lebih baik.
| Kirim wang dalam negara dan kiriman wang antarabangsa ke beberapa negara terpilihDapatkan kad BigPay untuk perbelanjaan secara fizikal, online dan mudah alih yang lebih mudahNikmati poin AirAsia apabila anda berbelanja |
|---|
BigPay merupakan dompet digital dengan kad (linked) yang boleh digunakan di dalam Malaysia dan juga luar negara. Anda boleh masukkan duit dalam mata wang RM ke dalam akaun untuk mengambil peluang terhadap kadar tukaran yang kompetitif serta buat kiriman wang antarabangsa ke beberapa negara tertentu. Caj kiriman wang antarabangsa akan dikenakan dalam lingkungan RM 3.50 sehingga RM 22, bergantung kepada lokasi negara yang ingin dikirim. Sebagai tambahan, anda juga akan dikenakan caj ATM sebanyak RM 10 serta + 1% untuk caj kadar tukaran wang jika menggunakan kad untuk berbelanja⁹.
Boost
Boost¹⁰ ialah dompet elektronik prabayar dengan kemudahan tambah nilai baki secara in advance untuk memudahkan perbelanjaan dalam Malaysia.
| Imbas dan bayar di dalam Malaysia serta membeli secara onlineBayar bil dan buat tetapan tambah nilai akaun secara automatik supaya untuk mengelakkan baki tunai dalam akaun tidak mencukupiNikmati ganjaran eksklusif apabila anda menggunakan dompet digital Boost |
|---|
Banyak kedai dan pedagang menerima pembayaran melalui kod QR menggunakan Boost. Selain itu, anda juga boleh menggunakannya untuk membayar bil dan tambah nilai kredit telefon. Jadi, dompet digital ini boleh dikatakan diterima secara meluas di dalam Malaysia. Malah, anda boleh menggunakan Boost untuk menikmati ganjaran dan membeli insurans. Boost tidak menawarkan kad. Memandangkan terdapat kemungkinan besar pedagang/kedai di luar negara tidak menerima pembayaran menggunakan Boost, anda mungkin beranggapan dompet digital ini tidak boleh digunakan secara meluas di luar negara.
GoPayz
GoPays¹¹ menawarkan pelbagai jenis perkhidmatan kewangan di Malaysia seperti pelaburan, insurans, dan kiriman wang. Untuk perbelanjaan secara mudah alih pula, anda boleh menggunakan dompet digital GoPayz¹².
| Gunakan dompet digital untuk pembayaran kod QR, dapatkan kad digital, dan sekiranya anda perlu, buat permohonan untuk dapatkan kad prabayar GoPayzBuat kiriman wang ke dalam dan luar negaraAkses kepada pelbagai jenis perkhidmatan kewangan dari penyedia yang sama |
|---|
Anda boleh menggunakan dompet digital GoPayz yang menawarkan pembayaran QR yang mudah, kad digital untuk pembelian secara online dan mudah alih. Dengan bayaran serendah RM 16, anda juga boleh memesan kad fizikal. Dompet digital ini juga menawarkan perkhidmatan antarabangsa seperti pesanan untuk penghantaran tunai mata wang asing ke rumah, sebagai cara kiriman wang antarabangsa ke bank atau untuk pengambilan tunai di negara destinasi kiriman wang tersebut.
WeChat Pay
WeChat merupakan perkhidmatan yang popular dan dompet elektronik WeChat Pay¹³ menawarkan pilihan untuk membuat pembayaran secara mudah.
| Kirim wang dan hadiah di dalam chat kepada pengguna WeChat yang lainImbas kod QR untuk membayar di stor/kedaiTambah nilai kredit telefon atau bayar bil menggunakan dompet digital |
|---|
Bagi memudahkan pembayaran, pengguna WeChat Pay boleh memautkan kad yang dikeluarkan di Malaysia kepada akaun WeChat mereka. Melalui cara ini, anda boleh kirim wang secara terus di dalam chat dan gunakan dompet digital dengan mengimbas kod QR ketika membuat pembelian di stor/kedai. Selain itu, tambah nilai telefon dan perkhidmatan bayaran bil juga boleh dilakukan menggunakan dompet ini.
AliPay
Memiliki reputasi besar dalam platform pembayaran - kini dikenali sebagai AliPay Malaysia¹⁴, pelanggan boleh gunakan dompet digital ini untuk transaksi kiriman wang, belanja online atau secara fizikal di stor/kedai.
| Imbas kos QR untuk pembayaran secara fizikal, gunakan untuk belanja online di stor/kedai terpilihKiriman wang dalam RM dari bank anda melalui AlipayPelbagai jenis perkhidmatan di aplikasi, termasuk pembelian tiket dan pembayaran bil |
|---|
Suatu ketika dahulu, penggunaan AliPay mungkin agak terhad tanpa akaun bank dari negara China. Kini, rakyat Malaysia boleh menggunakan dompet digital ini dengan lebih meluas. Apabila anda telah memiliki akaun AliPay, anda boleh membuat bayaran di stor/kedai menggunakan kod QR, kiriman wang kepada pihak lain dan belanja secara online. Walaupun perkhidmatan antarabangsa AliPay sedang berkembang, ia masih terbatas dalam beberapa perkara tertentu.
Sebagai contoh, untuk membuat kiriman wang antarabangsa, lazimnya anda memerlukan akaun bank dari China dan ID.
Namun, jika anda ingin gunakan AliPay untuk mengirim wang dalam mata wang tempatan China (CNY) kepada seseorang di negara tersebut, transaksi sebegitu masih boleh dilakukan melalui aplikasi dompet digital Malaysia yang lain - contohnya seperti Wise¹⁵.
Merchantrade Money
Merchantrade Money¹⁶ menawarkan pelbagai jenis perkhidmatan seperti dompet digital yang didatangkan bersama kad prabayar (linked).
| Kiriman wang tempatan dan antarabangsaSimpan pelbagai jenis mata wang dalam akaun andaBayar bil dan belanja online serta belanja secara fizikal menggunakan kad |
|---|
Simpan mana-mana 20 jenis mata wang yang disokong di dalam akaun Merchantrade anda, dan tukar kepada sebarang mata wang lain jika anda ingin gunakan. Anda juga boleh memiliki kad prabayaran untuk memudahkan penggunaan di dalam dan luar negara. Selain itu, Merchantrade juga menyediakan perkhidmatan transaksi antarabangsa kepada pelanggan. Cuma, terdapat caj yang perlu anda bayar apabila menggunakan perkhidmatan tersebut di luar negara - caj ATM bermula daripada RM 10, dan kos transaksi luar negara sebanyak 1% apabila anda belanja menggunakan mata wang yang tidak dipegang dalam akaun anda.¹⁷.
Kesimpulan: apakah dompet digital terbaik di Malaysia?
Jawapan untuk dompet digital terbaik di Malaysia, boleh dikatakan bersifat subjektif. Semuanya bergantung kepada perkhidmatan dan fungsi yang memenuhi keperluan anda.
Sekiranya anda mencari dompet digital yang menyediakan pembayaran secara kod QR, kami syorkan dompet Touch ‘n Go atau GrabPay. Sementara itu, jika anda memerlukan dompet elektronik daripada bank utama di Malaysia, MAE by Maybank sememangnya sesuai untuk anda. Bagi mereka yang mencari peluang untuk membuat pelaburan dan beli insurans dari penyedia yang sama dengan dompet digital anda, GoPayz menawarkan kemudahan tersebut.
jika anda inginkan gunakan dompet digital internasional ketika berada di luar negara atau berupaya menyimpan beberapa jenis mata wang, Wise sememangnya dompet digital terbaik untuk anda. Ia merupakan salah satu dompet digital internasional paling fleksibel di Malaysia. Anda boleh simpan sehingga lebih 40 jenis mata wang, terima wang kiriman dari lebih 30 negara sama seperti transaksi dilakukan dalam negara serta buat kiriman wang dan pembayaran antarabangsa dengan mudah.
Selain daripada dompet digital, anda boleh memiliki kad Wise. Kad ini boleh dipakai di lebih 160 negara dan setiap kali berbelanja dalam mata wang asing, transaksi tersebut akan menggunakan mid-market exchange rates.